【XM最新官网】美国财政部：美国大型银行允许政治因素影响金融服务决策
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核心要点
- 美国财政部下属货币监理署（OCC）调查发现，美国九大银行执行的声誉风险政策，会让政治、社会因素左右银行业务决策。
- 本次审查查阅了近 10 万份客户投诉、约 42 万页文件资料。
- 该调查结果或将为特朗普总统打击所谓政治性 “去银行化” 提供监管层面依据；监管机构同时也在核查反洗钱规则是否助长了该现象。
2025 年 6 月 1 日，华盛顿特区宪法中心，货币监理署（OCC）总部标识周三一份重磅调查报告披露，美国财政部下属货币监理署（OCC）发现，美国部分大型银行会把政治考量、公众舆论压力、社会舆情纳入决策，以此决定向哪些客户提供银行服务。
货币监理署对其监管下的九大全国性银行开展审查，梳理近 10 万条投诉，查阅约 42 万页文件。调查显示，这九家银行均采用声誉风险政策，但这套政策缺少清晰、客观的评判标准，客户可能仅仅因为自身政治、宗教立场，或是从事合法商业活动，就遭受银行区别对待。
货币监理署署长乔纳森・古尔德于肯塔基州列克星敦市发表讲话的文字记录显示：“银行做业务决策应当基于金融风险，而不是员工或高管的政治、社会偏好。”
这份调查报告，为特朗普总统重返白宫后持续控诉的 “政治性去银行化” 问题提供监管新论据财联社。特朗普多次指责、起诉大型银行，称这些机构歧视保守派群体；他本人称，在 2021 年 1 月 6 日国会骚乱事件之后，自己就遭遇了 “去银行化”，而各家银行对此说法予以否认。
就在这份报告发布前一日，货币监理署与财政部其他监管机构，就另一桩反洗钱案件对美国银行开出超过 12 亿美元罚单。与此同时，货币监理署表示，正在核查银行为遵守反洗钱法规所采取的举措，本身是否也造成了 “去银行化” 现象。
本次调查覆盖摩根大通、美国银行、花旗、富国银行、瑞银、第一资本、PNC 金融、多伦多道明银行、蒙特利尔银行。去年特朗普政府签发行政命令启动本次调查之时，这九家机构合计持有货币监理署监管商业银行的绝大部分资产。
货币监理署周三并未宣布罚款或处罚措施，但表示正在研究出台新规，防范基于政治、宗教立场的客户歧视。
报告列举典型案例：摩根大通旗下支付子公司 WePay，关闭一批售卖特朗普及保守派周边商品商户的账户。一份内部筛查清单中包含 “让美国再次伟大（MAGA）”“美国优先” 等关键词。但货币监理署调查发现，无论 WePay 还是摩根大通，都没有成文正式标准，界定何种标记内容属于应当封禁的仇恨或暴力内容。
摩根大通向 回应，该行政策禁止基于政治、宗教立场实施歧视；承认 WePay 当时业务流程 “未达到内部标准”，称已经整改，该子业务现已关停。
古尔德表示：“我们并非强制银行必须服务每一位客户。但银行应当采用客观、以风险为核心的标准评估每一位客户。”
其余受访银行暂未回应置评请求。
报告同时也列举了反向政治倾向的案例。 第一资本拒绝与某机构开展业务，原因是该机构约 95% 的政治捐款流向民主党；还有一家公共教育组织，其政治分支只支持民主党候选人，同样遭到该行拒之门外。出于担心合作会被解读为公开背书，该行还拒绝了一个枪支权利团体。
报告指出，这类现象不限于立场鲜明的政治团体。 货币监理署发现，枪支、化石能源、私人监狱、烟草、加密货币相关业务都遭遇过银行限制；部分银行对这类业务的接纳程度会随政治风向变化，在不同政府换届之间，出现政策反复摇摆的效应。
九家银行均向货币监理署表示，已经修订或整合相关政策，保障客户公平获取金融服务。但监管机构称，没有一家银行完整承认过往 “去银行化” 决策，也没有搭建完整的补救机制，补偿受影响客户。